Oportunidade perfeita: Finanças incorporadas na agricultura
A agricultura é a base sobre a qual nossa população global cresce e prospera. O setor também está muito atrás de outros na transição para finanças integradas e pagamentos digitais.
A natureza sazonal dos ciclos de produção agrícola também representa um desafio único. Pequenas e médias fazendas dependem da receita da colheita para pagar por sementes, fertilizantes e equipamentos, o que leva a uma crise de caixa entre os ciclos. Essa demanda por financiamento e escassez de opções de pagamento digital cria um mercado amplamente inexplorado para bancos e fintechs implementarem soluções personalizadas que beneficiem todas as partes interessadas.
Uma oportunidade clara: mercados de agronegócio online, construídos para facilitar a troca de mercadorias por todas as partes. Imagine o Facebook Marketplace, mas para grandes pedidos de fertilizantes ou equipamentos de trator. Embora essas plataformas digitais permitam que agricultores e fornecedores organizem vendas com mais eficiência, o pagamento é geralmente feito fora da plataforma, em dinheiro ou cheque. O volume de transações na cadeia de valor amplia as ineficiências do dinheiro e aumenta o risco considerável para os agricultores que dependem dele. Com o apoio de um parceiro, esses mercados poderiam oferecer opções de pagamento e/ou financiamento digital diretamente na plataforma, permitindo um processamento de pagamento mais eficiente e seguro.
A América Latina passou de uma região com quase metade de sua população sem acesso a serviços bancários para uma economia digital em expansão, projetada para dobrar até 2026.¹ Essa mudança se reflete nos métodos de pagamento dos agricultores brasileiros pesquisados: a maioria agora usa uma combinação de plataformas digitais, mensagens instantâneas, e interações presenciais para compras agrícolas, embora mais de um terço ainda use dinheiro como forma principal de pagamento.²
O desenvolvimento de mercados digitais para compras agrícolas tem sido uma inovação bem-vinda para o setor, mas a maioria das plataformas não tem opções de pagamento integradas. Compradores e vendedores concordam com um preço e, em seguida, completam o pagamento fora do sistema, criando atrasos e exigindo processos manuais tediosos. Incorporar processamento de pagamento em uma plataforma já popular diferenciaria o mercado de seus concorrentes e ofereceria uma transferência segura e perfeita de fundos para todas as partes.
A Agrotoken, fintech brasileira especializada em tokens de produtos agrícolas de ativos de mundo real (Real-World Asset, RWA), anunciou uma colaboração do agronegócio com o Banco de Brasil, permitindo que os agricultores comprem fertilizantes e equipamentos diretamente na plataforma digital do banco com a forma tokenizada de sua produção de grãos.3 Essa inovação, baseada na tecnologia blockchain, elimina o incômodo de pagamentos em dinheiro ou cheque para produtores e distribuidores.
Os desafios de fluxo de caixa enfrentados por pequenas e médias fazendas apresentam uma oportunidade significativa para a integração de pagamentos digitais e finanças incorporadas. Bancos, fintechs e outras partes interessadas estão posicionados para se beneficiar do desenvolvimento e implementação dessas soluções personalizadas. Eles não só podem ajudar a eliminar as lacunas de fluxo de caixa esperadas e melhorar o acesso ao crédito, mas também podem aumentar a eficiência e a segurança na cadeia de valor. Como tal, a transição para o financiamento incorporado apresenta uma oportunidade madura para o setor agrícola.